Deconstructing Mehr faule Kredite

Lenders kann wenigstens sagen selbst, dass es eine Hoffnung auf Refinanzierung oder Verkauf von Darlehen, die von cash-Fließeigenschaften gesichert - und Land ist des Teufels Spielzeug. Aber dazwischen ist ein weiteres Problem Branche: Bau-Darlehen. Wer will schon einen Non-Performing Loans, wo Sie müssen in noch mehr Geld bringen, um etwas die Kosten nicht wert zu bauen? Erwarten Sie mehr Geschichten wie die folgende sehen.

Kleine Banken "Reckoning Day Is Coming
Wall Street Journal - Michael Corkery, Jennifer S. Forsyth und Lingling Wei - 2. Juli 2008

billion in construction loans outstanding at the end of the first quarter were delinquent. Nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corp, waren $ 45400000000 der 631.800.000.000 $ in der Baukredit im Umlauf am Ende des ersten Quartals im Zahlungsverzug ist. Wenn Banken das zweite Quartal bekannt geben Ergebnisse in den kommenden Wochen erwartet, dass sie zu stark steigenden Kredite, die Bauherren nicht zurückzahlen kann berichten. Die Banken stehen auch vor zunehmenden Druck von Bund und Ländern Regulatoren, sich mit den Problemkrediten auf ihre Bücher beschäftigen ... Die Banken haben begonnen, schlechte Bau-und Land Kredite zu Rabatten dumpen, zu verkürzen und neue Kredite halt Bauprojekten, im Gange, um Kapital zu erhalten sind. of those banks had construction-loan delinquency rates of more than 25 %…Larger regional banks also face mounting construction-loan problems, but are in decent shape. Einige Analysten sehen sogar eine Welle von Bankenpleiten als eine Möglichkeit ... Fast ein Drittel der Banken analysiert - oder 2182 - hatte Bau-Kreditportfolios, die zu 100% ihres gesamten Risk Based Capital überschritten ... 73 ​​dieser Banken hatten Bau-Darlehen Ausfallraten von mehr als 25% ... Größere regionale Banken auch vor Montage Bau-Darlehen Probleme, sind aber in einem guten Zustand. Achtunddreißig von ihnen hatten mehr als 100% ihrer gesamten Risikokapitals in der Baukredit am Ende des ersten Quartals, aber nur neun dieser faced Ausfallraten von mehr als 10% ... Im Laufe der nächsten Quartale sind die Banken erwartet, dass sie mit der Aufzeichnung viel größere Verluste. billion…Credit Suisse analyst Dan Oppenheim estimates that as many as 50 % of the closely held builders won't survive because of the tightening lending environment and housing downturn…Large banks, such as IndyMac Bancorp Inc. and KeyBank, have been trying to sell billions of dollars of construction and land loans…Analysts question whether some small banks are putting off foreclosures because they lack adequate capital to absorb the large losses…Banks seeking a quick fix by selling off their troubled loans may find fewer buyers… In 2007 und im ersten Quartal dieses Jahres, schrieb US-Banken nach unten nur 0,7% ihres Wohnungsbau und Landschaften, wie Forderungsausfällen ... In den nächsten fünf Jahren werden es konnte auf 10% und 26%, was etwa $ betragen würde steigen 65 Mrd. auf $ 165000000000 ... Analyst der Credit Suisse Dan Oppenheim schätzt, dass so viele wie 50% der eng gehalten Bauherren werden nicht wegen der Verschärfung Kreditvergabe Umwelt und Wohnen Abschwung ... Große Banken wie IndyMac Bancorp Inc. und KeyBank überleben, haben versucht, Milliarden von Dollar an Bau-und Land-Darlehen ... Analysten Frage, ob einige kleine Banken Ablegen Zwangsvollstreckungen verkaufen, weil sie ausreichend Kapital, um die großen Verluste aufzufangen fehlt ... Die Banken wollen eine schnelle Lösung durch den Verkauf ihrer Problemkrediten kann weniger Käufer finden ...