La deconstrucción de los préstamos de Bad

Los prestamistas pueden por lo menos se diga que hay una esperanza de la refinanciación o la venta de préstamos garantizados con propiedades de flujo de efectivo-y la tierra es juguete del diablo. Pero en el medio es otro sector de problema: los préstamos de construcción. ¿Quién quiere una morosidad en la que tiene que poner en aún más dinero para construir algo que no vale la pena el costo? Esperar a ver más historias como la siguiente.

Día de los bancos de pequeños Reckoning Is Coming
Wall Street Journal - Michael Corkery, Jennifer S. Forsyth y Lingling Wei - 02 de julio 2008

billion in construction loans outstanding at the end of the first quarter were delinquent. De acuerdo con la Federal Deposit Insurance Corp., $ 45,4 mil millones de $ 631,8 mil millones en préstamos de construcción pendiente al final del primer trimestre eran delincuentes. Cuando los bancos anuncian resultados del segundo trimestre en las próximas semanas, se espera que reporte un fuerte aumento en los préstamos que los constructores no pueden pagar. Los bancos también se enfrentan a la presión de la intensificación de los reguladores federales y estatales para hacer frente a los préstamos con problemas en sus libros ... Los bancos han comenzado a volcar la mala construcción y los préstamos de la tierra en los descuentos, recortar los nuevos préstamos y los proyectos de detener la construcción que se está tratando de preservar el capital. of those banks had construction-loan delinquency rates of more than 25 %…Larger regional banks also face mounting construction-loan problems, but are in decent shape. Algunos analistas incluso ver una ola de quiebras bancarias como una posibilidad ... Casi uno de cada tres de los bancos analizados-o 2.182 - tuvo préstamo de la construcción-carteras que superaron el 100% de su total basado en el riesgo de capital ... 73 ​​de esos bancos tenían préstamos de la construcción- las tasas de morosidad de más del 25% ... Los grandes bancos regionales también cada vez más graves problemas de préstamos de la construcción-, pero están en buena forma. Treinta y ocho de ellos tenía más de 100% de su total basado en el riesgo de capital en préstamos de la construcción a finales del primer trimestre, pero sólo nueve de los índices de morosidad de cara de más del 10% ... En los próximos trimestres, son los bancos espera para empezar a grabar pérdidas mucho más grandes. billion…Credit Suisse analyst Dan Oppenheim estimates that as many as 50 % of the closely held builders won't survive because of the tightening lending environment and housing downturn…Large banks, such as IndyMac Bancorp Inc. and KeyBank, have been trying to sell billions of dollars of construction and land loans…Analysts question whether some small banks are putting off foreclosures because they lack adequate capital to absorb the large losses…Banks seeking a quick fix by selling off their troubled loans may find fewer buyers… En el año 2007 y el primer trimestre de este año, los bancos de Estados Unidos escribió sólo un 0,7% de su construcción de viviendas y bienes de la tierra como la deuda mala ... Durante los próximos cinco años esa cifra podría elevarse a 10% y 26%, lo que equivaldría a unos US $ 65 mil millones a $ 165 mil millones ... analista de Credit Suisse Dan Oppenheim estima que hasta un 50% de los constructores de cerca llevados a cabo no va a sobrevivir a causa de la contracción de la actividad crediticia y crisis de la vivienda ... Los grandes bancos, como IndyMac Bancorp Inc. y KeyBank, han estado tratando de vender miles de millones de dólares en la construcción y los préstamos de la tierra ... Los analistas se preguntan si algunos bancos pequeños están postergando las ejecuciones hipotecarias debido a que carecen de capital suficiente para absorber las grandes pérdidas ... Los bancos que buscan una solución rápida mediante la venta de sus préstamos con problemas puede encontrar un menor número de compradores ...